Financial knowledge supply series (5) : Deposit and Loan
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存贷款
存款与贷款是银行最常见的金融业务, 但是您是否了解存款分为哪些种类? 各类贷款的申请条件是什么? 怎样存款才能在满足生活需要的同时带来最大的收益? 本章的内容也许能给您带来启发。
一、利率概述
♡利率的概念
利率是一定时期内利息额与本金的比率, 通常分为年利率、月利率、日利率, 分别用百分比、千分比、万分比表示。
♡利率的分类
利率可以分为固定利率和浮动利率两类。固定利率是指在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动的利率。浮动利率是指在借贷合同期限内, 根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进行调整的利率。
二、存贷款基准利率
存贷款基准利率是指中国人民银行公布的利率标准, 包括存款基准利率和贷款基准利率, 在金融市场上具有普遍参照作用, 其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
♡存款基准利率
存款利率实行上限管理。金融机构可以在人民银行规定的存款基准利率上限以下, 结合资金成本、自身经营策略以及市场情况, 自主确定对客户的存款利率。
♡ 贷款基准利率
2013 年7 月20 日以前, 贷款利率实行下限管理, 贷款利率下限为贷款基准利率的70%。自2013 年7 月20 日起, 经国务院批准, 中国人民银行决定全面放开贷款利率管制, 即取消金融机构贷款利率70% 的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。人民银行继续公布贷款基准利率。同时, 中国人民银行取消了票据贴现利率管制, 改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式, 由金融机构自主确定; 取消了农村信用社贷款利率2.3 倍的上限, 由农村信用社根据商业原则自主确定。但对于个人住房贷款利率浮动区间不作调整, 仍保持原区间不变, 继续严格执行差别化的住房信贷政策。
三、结息和计息方式
♡个人活期存款按季结息, 按结息日挂牌活期利率计息, 每季末月的20 日为结息日。未到结息日清户时, 按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。单位活期存款按日计息, 按季结息, 计算期间遇利率调整分段计息, 每季度末月的20 日为结息日。人民币各项贷款的计、结息方式由借贷双方协商确定。贷款利率可在合同期间内按月、按季、按年调整, 也可采用固定利率的确定方式。
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